【BtoB決済】クレジットカード・口座振替導入で債権管理を強化！従来の請求から脱却する効率的な移行戦略と未回収リスク回避術

企業間決済（BtoB決済）の効率化は、事業運営の健全性と資金繰りを維持するための優先課題です。日本の企業間取引は長らく「掛売り（請求書払い）」が主流でありましたが、これに伴う入金消込や督促といった煩雑な業務、そして未回収リスクは、企業の成長を阻む大きな要因となっています。

本記事では、クレジットカード決済や口座振替といった効率的な決済手段を導入することで、いかに債権管理を強化し、従来の請求フローから効率的に移行するかの戦略を、具体的なシステム活用法を交えて解説します。

目次
企業間取引と従来の請求（掛売り）が抱える構造的課題
従来の請求から脱却する効率的な移行戦略：2つのデジタル化アプローチ
Scalebaseによる企業間決済プロセス全体の最適化

企業間取引と従来の請求（掛売り）が抱える構造的課題

BtoB取引の特徴と「掛売り」に伴うリスク

企業間取引（BtoB）は、決済金額が高額になりやすいことや、長期的な信用に基づき、代金を後からまとめて支払う掛売りが一般的であることが特徴です。この掛売りには、買い手側の支払い業務の効率化や資金繰りの改善が見込めるメリットがある一方、売り手側には以下の構造的な課題が発生します。

課題項目	詳細
① 債権の未回収リスク （貸し倒れ）	信用取引であるため、取引先の経営悪化や倒産などにより、代金が回収不能になるリスクがある。未回収が重なるとキャッシュフローに影響する。
② 与信管理の負担	取引前に取引相手の信用力（財務状況など）を調査し、与信限度額を設定・管理する必要がある。これは多くの手間と時間を要する業務である。
③ 請求業務の煩雑化	月末などの締め時期に業務が集中し、与信審査、請求書作成、入金消込、督促などの工数がかかり、業務がひっ迫する。
④ 入金消込のミスリスク	請求額と入金額の照合を行う入金消込作業は、件数が増えると手間が増え、正確性が問われるために属人化しやすい。ミスは未入金や誤督促につながるリスクがある。

適切な債権管理の重要性

債権管理とは、企業が売掛金など、他社に対して金銭の支払いを要求できる権利（債権）を適切に回収・管理する業務です。与信管理は債権管理に含まれる一要素であり、債権管理の最終的な目的は、売掛金を漏れなく期日までに回収することです。

債権管理が不十分だと、売上が計上されていても現金が回収できず資金繰りが悪化し、事業継続が困難になる可能性があります。

債権管理を強化するデジタル決済手段の導入

従来の請求（銀行振込による請求書払い）が持つ課題を解決し、債権管理を強化するために、クレジットカード決済と口座振替といった自動決済手段の導入が有効です。これらは主に、継続課金（サブスクリプション）型のBtoB決済に適しています。

決済手段	売り手側のメリット　　　　 （債権管理強化の視点）	留意点と手数料の傾向
クレジットカード決済	・与信確認が不要になり、新規取引の導入ハードルが下がる。 ・請求書作成・送付が不要で事務作業が軽減。 ・未回収リスクを低減でき、決済処理の手間も少ない。	・決済手数料（数％）が発生。 ・高額取引には利用上限額の制約がある。
口座振替	・毎月自動引き落としのため、支払い忘れによる回収漏れを防止。 ・未回収リスクや督促業務の負担を大幅に軽減できる。	・導入手続きが煩雑で、利用開始まで時間がかかる。 ・口座残高不足による引き落とし不能リスクがある。

従来の請求から脱却する効率的な移行戦略：2つのデジタル化アプローチ

BtoB決済のデジタル化戦略は、未回収リスクを外部に転嫁し工数削減を優先する「請求代行」と、複雑な料金体系や内部統制に重点を置いた「販売管理システムによる自動化」の2つのアプローチに大別されます。経理責任者は、自社のビジネス特性に合わせて最適な導入戦略を選択する必要があります。

デジタル化の二大戦略比較

比較項目	請求代行サービス （アウトソーシング）	販売管理システム
主要な目的	未回収リスクの回避と請求業務の工数削減	複雑な請求業務の正確な処理、決済・入金消込の自動化、データの一元管理
未回収リスク回避	売掛金100%保証が付帯するサービスが多い。与信審査を代行し、リスク判断を外部化。	原則保証なし。システムによる正確な債権管理と迅速な督促（催促メールなど）でリスクを低減。
対応業務	与信審査、請求書作成・送付、代金回収、入金消込、督促までワンストップで対応。	請求書発行、入金消込の自動化、複雑な料金計算への対応、売上計上。
費用構成（手数料）	決済手数料（保証料率を含む）が取引額の0.5〜5％ほど発生。	システムの初期費用・月額費用が発生。手数料は原則なし（※クレカ・口座振替利用時は別途手数料あり）。
取引への柔軟性	与信上限額の設定により大口取引で機会損失の可能性。支払いサイトが一律のケースも多い。	与信限度額の制約なし。自社ルールに基づき、柔軟な支払いサイトや複雑な料金体系を設定可能。

販売管理システム導入による債権管理の強化ポイント

債権管理システムや販売管理システムは、企業の成長に伴い増加する取引量と複雑性を、ヒューマンエラーなく処理するために必須です。

<システム導入が解決する債権管理プロセス上の課題>

1. 入金消込の自動化
手作業で行う入金消込作業は、取引量が増えるほど負荷が増し、誤入力のリスクが高まります。システムを導入することで、この作業を自動化し、業務負荷を軽減しながらミスを減らせます。

2.正確な料金計算
サブスクリプションビジネスなどで発生する従量課金や日割計算といった複雑な料金モデルの計算を自動化し、請求ミスを防ぎます 。

3.外部連携の確保
既存の会計システムやERPなどの外部システムと連携しやすいシステムを選ぶことで、業務全体の効率化を図ることができます。

Scalebaseによる企業間決済プロセス全体の最適化

Scalebaseは、「販売管理システムによる内部自動化」戦略を体現するソリューションであり、企業間取引における販売管理業務全体を最適化し、債権管理の正確性を高めます。

Scalebaseの提供価値：データの一気通貫と内部統制

機能領域	Scalebaseによる債権管理への貢献
複雑な契約・料金管理	従量課金や日割計算など、複雑な料金モデルを自動で正確に計算し、請求金額を確定。請求ミスを徹底的に排除します。
データの連携・正確性	見積情報（Scalebase 見積）を1クリックで契約情報として連携。プロセス全体でデータの手入力によるミスを防ぎます。
内部統制の強化	管理画面での操作ログや権限管理に対応。債権管理に必要な業務のガバナンス強化をサポートします。

Scalebase ペイメントによる売上回収の自動化

Scalebase ペイメントは、BtoB決済においてクレジットカード決済や口座振替などの自動決済手段を導入し、従来の請求に伴う入金消込や督促といった負担の大きい業務を削減します。

Scalebase ペイメントの機能	債権管理・効率的な移行への効果
多様な決済手段	クレジットカード決済や口座振替をワンストップで提供。継続課金における未回収リスク低減に貢献します。
入金消込の自動化	入金データを自動取り込みし、自動消込機能により作業時間を削減。手作業によるヒューマンエラーや重複、抜け漏れを防ぎます。
未入金管理・催促	支払い期限後の催促メールの自動送信や、未入金時の担当者へのリマインド通知が可能。督促業務の精神的・時間的負担を軽減します。
法令対応の強化	請求書の電子化や郵送代行を提供し、インボイス制度や電子帳簿保存法に対応。

まとめ

企業間決済のデジタル化、特にクレジットカード・口座振替の導入は、従来の請求方法からの効率的な移行戦略の核であり、債権管理を強化し未回収リスクを回避するための決定的な手段です。請求代行サービスは未回収リスクの保証に優れますが、Scalebaseのような販売管理システムは、複雑な料金計算や入金消込を自動化し、内部統制を強化することで、企業の成長と事業運営の安定化に貢献します。

経理部門の業務効率化は、単にコスト削減に留まらず、企業の収益プロセス全体の最適化とスケーラビリティの確保につながります。

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